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Cómo los sistemas escolares están fallando a los estudiantes en educación financiera No ratings yet.

Lo único que todo padre debería hacer para complementar la educación de sus hijos

Si habla con los padres de los alumnos de primaria en estos días, es probable que se quejen de la imposibilidad de ayudar a sus hijos con sus tareas de matemáticas.

¿Por qué?

Debido a un nuevo sistema para enseñar matemáticas, llamado Common Core, una salida completa para aquellos de nosotros que aprendimos aritmética antes de 2010. Claro, llegamos a la misma respuesta, pero cómo llegamos allí es completamente diferente.
Y debido a que los estudiantes deben mostrar su trabajo, nuestras habilidades matemáticas “antiguas” no les ayudarán a aprender estos conceptos “nuevos”.

Sin embargo, tal vez esta nueva metodología ayude a aumentar las pésimas calificaciones matemáticas de nuestro país.
De acuerdo con una nueva evaluación de conocimientos financieros de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), uno de cada cinco adolescentes estadounidenses no alcanza el nivel para ser considerado financieramente alfabetizado.
En comparación, solo uno de cada 10 estudiantes chinos y rusos no cumple con ese punto de referencia.
El 22% de los estudiantes estadounidenses que no cumplieron con la línea de base de educación financiera puede, en el mejor de los casos, identificar productos y términos financieros y tomar decisiones simples sobre el gasto diario, dijo la OCDE.

Luego, está la Encuesta bienal de los Estados del Consejo de Educación Económica, lanzada exclusivamente a CNBC.com en 2016, que muestra que solo 20 estados actualmente exigen que los estudiantes de secundaria tomen la economía.
Del mismo modo, solo 17 estados requieren que los estudiantes de secundaria tomen un curso de finanzas personales.
Estas cifras no han cambiado o han disminuido en comparación con los resultados de 2014, lo que indica que no se ha aumentado la importancia de la alfabetización financiera en los sistemas escolares de nuestro país.

¿Es de extrañar que el hogar estadounidense promedio deba $ 16,061 en deudas de tarjetas de crédito, por encima de $ 14,546 en 2006? El mismo estudio informa que se esperaba que la deuda total -incluidas hipotecas, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles- superara los montos adeudados al comienzo de la Gran Recesión a fines de 2016. Esta es una prueba más de que la ignorancia financiera viene con un alto precio Una carga que nuestras futuras generaciones van a enfrentar sin darse cuenta cuando lleguen a la edad adulta.

Enseña bien a tus hijos

Esas estadísticas sobre educación financiera son enormemente alarmantes, considerando que el dinero es una habilidad vital básica en nuestra sociedad.
Estas cifras resaltan cuán mal nuestros sistemas escolares están fallando a nuestros niños.
El dinero y las finanzas tienen que ver con números.
Simplemente no hay forma de ponerse financieramente en forma y alcanzar sus sueños financieros si no se siente cómodo trabajando con números. Y no estoy hablando de cálculos avanzados aquí; casi todas las decisiones financieras que debe tomar en la vida se reducen a sumas, restas, multiplicaciones y divisiones básicas.

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Aún más inquietante es la constatación de que incluso si un niño es genio matemático y pasa a clases avanzadas, su éxito académico no necesariamente se traduce en educación financiera, una vez que el niño se convierte en un adulto joven, y está fuera de la escuela y trabajando profesionalmente, él o ella puede fácilmente dirigirse a una pendiente resbaladiza de mal manejo de dinero. ¿Por qué? Debido a que su educación no les enseñó lecciones fundamentales sobre el dinero y no proporcionó ninguna aplicación en el mundo real para que pudieran practicar.

La verdad es que la educación financiera de su hijo solo vendrá de uno de dos lugares:

aprender de sus propios errores (que pueden ser costosos o devastadores, según la lección) o aprender de usted. ¿No le conviene adoptar un enfoque proactivo para ayudar a sus hijos a navegar en las aguas financieras, de modo que los prepare para un futuro exitoso (y no se convierta en una carga financiera para usted más adelante en la vida)? Debido a que nuestros sistemas escolares no le están dando a sus hijos la educación financiera que necesitan, usted debe asumir esta responsabilidad. Y cuanto antes empieces, mejor.

Ahora, esto puede parecer una tarea desalentadora para muchos padres, especialmente para aquellos que no se consideran expertos en sus propios asuntos financieros.
Pero eso es exactamente por lo que debe comenzar ahora; de lo contrario, sus hijos terminarán en la misma posición incómoda algún día.
Usted tiene el poder de detener este ciclo de analfabetismo financiero, solo necesita los recursos correctos para completar su educación para poder transmitirla a la próxima generación.

La familia que juega junta …

La mejor forma de enseñar verdaderamente a sus hijos la alfabetización financiera es ayudándolos a comprender el concepto de flujo de caja: dinero que ingresa, dinero que sale y el dinero restante al final de un período de tiempo específico (generalmente un mes, trimestre o año) . Enseñar a los niños la relación entre ganar, gastar y ahorrar les ayudará a comprender el valor del dinero.

Debido a que los juegos son una manera increíblemente efectiva para que los niños (y adultos) aprendan, considere invertir en una herramienta como CASHFLOW® For Kids (recomendado para edades de 7 a 14) o juego de mesa CASHFLOW para acompañar su educación y enseñanzas. Estos juegos de mesa de recursos financieros te inician en un trabajo típico de 9 a 5 (bostezo) y te llevan a un viaje para crear un arsenal de activos que te impulsarán a la vía rápida donde se construye la riqueza real (la parte divertida) .

Los juegos de CASHFLOW no solo le enseñan cómo invertir y adquirir activos como propiedades, acciones, negocios y metales preciosos, sino que también le enseñan cómo se comporta en varios escenarios de inversión.
Es un entorno seguro en el que puedes probar estrategias para generar riqueza que podrías ser reacio a probar en la vida real.
Estos recursos interactivos son una gran manera para que toda la familia practique la construcción de un futuro más seguro en una zona segura y rica en lecciones.

Dicen que las familias que juegan juntas permanecen juntas.
Pero creo firmemente que las familias que juegan juntas pueden jubilarse temprano juntas.

Fuente: richdad

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El precio del crédito barato y la matrícula inflada
Según muchos informes, la generación milenaria es la generación más educada en la historia de EE. UU. Y, en cierta medida.

Echa un vistazo a este gráfico de Pew Research.

Millennials On Track to be the Most Educated Generation to Date

Sin embargo, tienen un problema. A pesar de toda esta educación superior, tienen los niveles más altos de desempleo de cualquier demográfico laboral y ganan un 20 por ciento menos que sus padres en la misma etapa de la vida.

Además de todo esto, también tienen una cantidad aplastante de deuda de préstamos estudiantiles. Como informa la revista Inc.:

Los estadounidenses deben más de $ 1.2 billones en préstamos estudiantiles, y los Millennials están cargando la mayor parte de esa deuda. Y la llevarán por mucho, mucho tiempo, de acuerdo con una nueva encuesta de 1,000 Millennials por ORC International, encargada por la firma de relaciones públicas PadillaCRT. Casi dos tercios de los encuestados reportaron tener al menos $ 10,000 en deudas estudiantiles. Más de un tercio dijeron que debían más de $ 30,000.

Algunas personas piensan que reducir el brindis de aguacate resolverá estos problemas para los millennials.
Pero va mucho más profundo que algunos simples derroches.

La cruel combinación

En muchos sentidos, los milenarios son víctimas de una combinación cruel: deuda sistémica y burbujas de activos y una educación anticuada sobre cómo funciona el dinero.

Charles Hugh Smith publicado e importante publicación de blog a finales de mayo titulada “¿Habrá terminado la Crazy Global Debt Bubble Ever?”. En la publicación, él detallaba cómo la mayoría de la deuda del consumidor no está respaldada por activos físicos, sino por la capacidad del prestatario para pagar la deuda.

En los últimos años, las tasas de interés cercanas a cero han llevado a una expansión continua de la deuda del consumidor.
De hecho, ahora se encuentra en $ 12.73 billones.
Eso es más alto de lo que era durante el tercer trimestre de 2008, que fue justo cuando colapsó el mundo financiero.

Por supuesto, durante este tiempo los ingresos no han subido.

Como muestra Smith, el ingreso familiar medio ajustado por la inflación ha sido plano desde 1998, y aquellos que están en el 90% inferior de los asalariados en realidad han visto cómo sus ingresos disminuyen.

Por lo tanto, seguimos viendo cantidades crecientes de deuda, pero no hay crecimiento en los ingresos para atenderlo. ¿Cómo continúa esto? De nuevo, las tasas de interés artificialmente bajas de los bancos centrales.

Esto es lo que querían los bancos. Da la apariencia de crecimiento sin realmente crear un verdadero crecimiento.

El alto costo de las necesidades básicas
Mientras tanto, como Smith señala, los “cárteles protegidos por el estado” han aumentado sus precios a niveles astronómicos.

Notarás que dos de los elementos básicos necesarios para la vida:

la comida y el alojamiento han visto un 50% de inflación desde 1996, mientras que la ropa se ha mantenido estable a un poco menos del 0%.

La matrícula universitaria y los libros de texto son un 200% más caros. Eso es asombroso, y criminal.

Durante décadas, la regla cardinal del éxito en los Estados Unidos era ir a la universidad y obtener un buen título.
Este fue el paso fundamental para obtener un trabajo remunerado, comprar una casa e invertir para jubilarse en un 401 (k).

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Estas son, por supuesto, todas las viejas reglas del dinero.

Comprar en una mentira
La generación milenaria compró en este sueño al cien por cien.
Es por eso que son la generación más educada y la peor financieramente. Durante el tiempo que estaban recibiendo su educación universitaria, el costo se estaba inflando a niveles astronómicos mientras que el costo de la vida aumentaba, el empleo disminuía y los ingresos se reducían.

Mientras tanto, el costo de los bienes de consumo baratos como televisores y teléfonos inteligentes se desplomó, gracias a la mano de obra y la producción baratas en el extranjero.

La tormenta perfecta sucedió.

Los millennials acumularon tanto la deuda de los consumidores gracias a las tasas de tarjetas de crédito baratas y supusieron que sus costos de educación altamente inflados pagarían en trabajos bien remunerados para cubrir la deuda.

Está funcionando de manera bastante diferente.

El resultado, como informa USA Today, es que mientras el 48% de los millennials se siente optimista sobre su futuro financiero, que es más alto tanto para la generación X (37%) como para los baby boomers (22%), también tienen los niveles más altos de estrés sus finanzas Tensan cuatro horas en promedio por semana sobre el dinero, en comparación con dos horas para la generación X y una hora para los baby boomers.

Cómo la generación Z se acerca al dinero
Generación Z, los pequeños hermanos y hermanas de los millennials han visto desde las gradas, y quieren hacer las cosas de manera diferente.

De acuerdo con un nuevo estudio del Centro de Cinética Generacional, la generación más joven que llega a la edad adulta se acerca al dinero de manera muy diferente a las generaciones anteriores.

Por un lado, “evitan la deuda como la plaga”. Cuando se trata de la universidad, aprendieron la lección. La mayoría busca educación que no los deje endeudados. La mayoría planea trabajar mientras asiste a la universidad para evitar deudas y una cuarta parte de ellos piensa usar ahorros para pagar los costos.

Esta evitación de la deuda también da a luz un alto valor en el ahorro. Con mucha gente de Gen Z todavía en su adolescencia, el 12% ya comenzó a ahorrar para la jubilación y el 35% dice que comenzarán a los veinte años.

Tal vez lo más sorprendente es cómo Get Z planea financiar la jubilación: “Al menos un 52% en el estudio Center for Generational Kinetics dijeron que planeaban pagar la jubilación con ahorros personales, el 28% continuará trabajando y el 26% dependerá de la asistencia del gobierno. ”

Por lo tanto, mientras que la generación Z está aprendiendo una lección valiosa sobre las viejas reglas del dinero, que ir a la universidad no es una gran inversión, están duplicando otras dos: ahorrar dinero y mantenerse sin deudas.
También están comprando en el mito de que un trabajo proporciona seguridad financiera.

Donde empezar
Sin embargo, estos son al menos brotes verdes en el panorama de la educación financiera de América.
Si el monopolio de la educación superior en este país se rompe por una generación que se niega a jugar, eso puede forzar una gran cantidad de cambios positivos.

Tanto para la generación del milenio como para la Generación Z, no es demasiado tarde, pero comienza con la educación financiera y la comprensión de cómo funciona el dinero en la economía actual.
La publicación de mi blog, “15 deben tener lecciones de educación financiera para obtener verdadera alfabetización financiera”, es un buen lugar para comenzar.

Fuente: richdad

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Convierta su voto de matrimonio en “riqueza, o en pobreza” en “libertad financiera y diversión”

A veces, la gente observa lo grande que debe de ser trabajar con mi marido.
Otros preguntan cómo en la tierra podemos estar trabajando juntos y todavía disfrutar de nuestro matrimonio de décadas. Simple: Trabajar juntos nos permite jugar juntos.

Todos ustedes han escuchado las estadísticas:

Las finanzas son la principal causa de estrés en una relación. Pero no creo que sea necesariamente falta de dinero lo que lleva al divorcio -Robert y yo estábamos sin dinero y estábamos viviendo en un carro en nuestro recien matrimonio, sin embargo, nos las arreglamos para sobrellevar la tormenta y salir a la cima. Creo que la incompatibilidad con las finanzas es el verdadero culpable. Seguro, comienza con una persona que es un avaro mientras que el otro es un derrochador, pero si se ponen de acuerdo pueden escalar rápidamente en la incongruencia de metas financieras y de la visión para su futuro.

Afortunadamente, Robert y yo compartimos un objetivo común de libertad financiera desde el principio, lo que nos permitió unirnos y construir un negocio exitoso.
No somos los únicos, los negocios de pareja están en aumento. Según la Federación Nacional de Empresas Independientes, el 43% de las pequeñas empresas son empresas familiares (definidas como dos o más miembros de la familia que gestionan una empresa que al menos un miembro de la familia posee). De esas empresas, el 53% de los gerentes identifican a un cónyuge como el miembro de la familia que comparte la gestión cotidiana.

Los beneficios de la asociación en los negocios

Ahora no estoy diciendo que siempre fue fácil, o que siempre acordamos el enfoque o los detalles de nuestra empresa conjunta. Y he escuchado mi parte justa de las historias de horror que otro/as “pareja-empresarios” han soportado tanto en el dormitorio como en la sala de juntas como resultado de negocios fallidos.
Pero hay un montón de parejas de poder que hacen que funcione, y sus relaciones florecen en numerosos niveles.

Financialmente.

El Instituto Danés de Economía Laboral recopiló una muestra de 1.069 parejas danesas que habían establecido una empresa conjunta entre 2001 y 2010 y descubrieron que iniciar un negocio en conjunto proporcionaba importantes ganancias de ingresos para la pareja.
La investigación sugiere que el co-lanzamiento de un negocio es a menudo una buena inversión del capital humano de ambos socios, y tiene la ventaja añadida de reducir la desigualdad de ingresos dentro del hogar.
También sugiere que es probable que las empresas co-emprendedoras se beneficien de la cohesión que tipifica las relaciones exitosas con el cónyuge – en pocas palabras, los socios con mayores niveles de afecto, confianza y satisfacción mutuamente presagian bien en la línea de fondo.

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Emocionalmente. Este mismo estudio también encontró que los Parejas-empresarios no son más o menos felices que otras parejas (según lo medido por el uso de los antidepresivos o de la ansiedad / de los medicamentos del insomnio). De hecho, en una serie de estudios, los co-empresarios han informado de que el trabajo conjunto ha mejorado su relación personal.
Los co-emprendedores también pueden valorar la flexibilidad para manejar el trabajo y la vida en el hogar, como cuidar a los niños, que se logra trabajando con un socio comprensivo que comparte las mismas metas y preocupaciones no laborales.

El Arte de Ganar Dinero y Matrimonio

No todas las parejas están destinadas a iniciar un negocio juntos, porque se necesita algo más que simplemente disfrutar de la compañía del otro para que funcione.
En primer lugar, cada mitad necesita traer un conjunto de habilidades específicas que su negocio necesita.
A veces, los opuestos se atraen y uno se encuentra naturalmente tomando la parte del negocio más orientada hacia su timonera, que también ayuda a evitar a pisar los dedos del otro y se centre en las áreas en las que es probable que produzca el mayor impacto.
Por ejemplo, Robert es más del vendedor y yo soy el que examina más de cerca los acuerdos y negocia en consecuencia. Ha estado funcionando bastante bien para nosotros.

Otras veces, puede que tenga conjuntos de habilidades similares y necesite aprender a hacer las otras tareas que sean necesarias, contratar o asociarse con otra persona que tenga esas habilidades o subcontratarlas. Si usted es auto-consciente y / o confía en la evaluación de su pareja de usted, debería ser bastante fácil dividir la carga de trabajo en base a sus fortalezas y debilidades.

De cualquier manera, sus papeles deben ser claros, así que busque el consejo de los mentores para obtener ayuda.
La confianza, la comunicación, el perdón y la libertad de cometer errores en el camino son también imprescindibles para construir un negocio juntos.

La mejor parte es que terminas con un cónyuge que realmente entiende el largo día que tuviste en el trabajo, que respetas y aprecia las contribuciones de los demás, que aprendes y crecen juntos y que hablas el mismo idioma.
Este es el tipo de matrimonio gratificante que le permitirá pasar sus años dorados jugando juntos mientras disfruta de la libertad financiera que han ganado.

Fuente: richdad

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Los gastadores son ganadores en la nueva economía
En julio de 2016, escribí un artículo titulado “Gastarlo si lo conseguiste”. En el artículo, detallé una verdad crucial acerca de cómo funciona el dinero en nuestra nueva economía.

En una economía donde casi todo está construido para tomar su dinero, el ahorro es de poco valor. De la inflación a los impuestos a las tasas ocultas en su 401 (k), el sistema se apila contra usted.

En la economía actual, los gastadores son ganadores. Con esto me refiero a las personas que saben gastar su dinero en los lugares correctos y en las inversiones adecuadas.

La premisa básica era familiar para los lectores de Rich Dad: los ahorradores son perdedores; los gastadores son ganadores.

Las reacciones habituales provienen de aquellos que se encuentran con asesoramiento financiero que desafía sus ideas preconcebidas.
Para aquellos que se crian con las viejas reglas del dinero-ir a la universidad, ahorrar dinero, comprar una casa, e invertir en acciones, bonos y fondos mutuos -la idea de que gastar dinero era la forma de construir riqueza era una locura.

Cómo la clase media gasta dinero

Por supuesto, el problema comienza en una diferencia fundamental entre lo que quiero decir con gastar y lo que la mayoría de la gente quiere decir con la misma palabra.

Para la mayoría de la gente, el gasto significa simplemente comprar bienes como ropa, televisores, automóviles, vacaciones y más.
Además de esto son otros gastos más necesarios, tales como alimentos, una hipoteca y servicios médicos.
Es por eso que los estados financieros de la mayoría de la gente se ven así:

Este es el patrón de flujo de efectivo de la clase media. Ellos van a trabajar, cobrar un cheque de pago, comprar pasivos como una casa (sí, no es un activo), y gastan su dinero en otros gastos. Generalmente viven el cheque de sueldo a cheque de pago.

Para aquellos que tienen esta definición de gasto y argumentan que los ahorradores, son gastadores, son ganadores son correctos.

Pero eso no es lo que quiero decir con gastar.

Cómo gastan los ricos el dinero
Los ricos entienden que el dinero no les sirve de nada cuando simplemente se sienta.
Debido a que el dinero es una moneda, es más poderoso cuando se está moviendo, al igual que una corriente eléctrica.
Si el dinero permanece inmóvil, y se estanca eso produce que no gane más dinero.
De hecho, pierde valor. Los ricos entienden que la clave para ganar más dinero es poner su dinero existente en el trabajo para moverlo.

Es por eso que el estado financiero de una persona rica se ve así:

Los ricos compran activos que generan ingresos pasivos.
A continuación, utilizan ese ingreso para comprar aún más activos que generan ingresos aún más pasivos.
Para los ricos, el gasto significa tratar la inversión como y el gasto, y hacer que su gasto más importante.

Amazon actúa como una persona rica
A medida que escribo esto, Amazon está haciendo grandes olas en los titulares con la adquisición de la tienda de alimentos orgánicos de gama alta Whole Foods.
La compañía, que comenzó como librero en el garaje de Seattle de Jeff Bezos, está pagando 13.700 millones de dólares por la cadena.

Esta no es la única adquisición que Amazon ha hecho.
Como se puede ver, desde 1998, la compañía ha adquirido 76 empresas, gastando miles de millones de dólares en el proceso. Y más recientemente, se rumoreaba que estaban en conversaciones para comprar la aplicación de chat Slack por 9.000 millones de dólares.

Amazon ha sido ridiculizado a menudo por “no ser rentable”. las razones son que no publicaban ingresos netos positivos. Pero como señala Recode, “conocer las prioridades de Jeff Bezos es saber que le importa más el flujo de caja que el ingreso neto”.

Ahora eche un vistazo a este gráfico de otro artículo de Recode de Rani Molla y Jason Del Rey:

Como puede ver, la falta de ingresos netos de Amazon no se debe a las malas prácticas empresariales o a un plan de negocios deficiente.
Más bien, es debido a la reinversión de efectivo en nuevas inversiones. Como escriben Molla y Del Rey, “¿Pero no es el objetivo de un negocio obtener beneficios? No en Amazon, al menos en el sentido tradicional.
Jeff Bezos sabe que el flujo de caja operativo le da a la empresa el dinero que necesita para invertir en todas las cosas que lo mantienen por delante de sus competidores, y recuperarse de los fracasos como el teléfono de fuego. Arriba y hacia la derecha.

Esto no es diferente de cómo los ricos gastan su dinero, adquiriendo constantemente nuevos activos que producen un mayor flujo de caja para comprar más activos.
El gráfico habla por sí mismo, y como puede ver, el crecimiento es exponencial.

Como resultado, Amazon ha pasado de una valoración de $ 438 millones en su OPI en 1997 a una valuación de $ 460 mil millones hoy en día, todo ello sin ser “rentable”.

 

Puedes gastar como los ricos

La razón de Amazon es tan salvajemente exitosa -y rica- es porque practica un tipo diferente de disciplina cuando se trata de dinero. Sí, se necesita disciplina para ahorrar dinero, pero se necesita aún más disciplina para gastarlo en activos y hacerlo inteligentemente.

Hace muchos años, cuando Kim y yo estábamos empezando como pareja, tomamos la decisión de ser disciplinados como las empresas Bezos y Amazon.
Esto significaba que invertimos nuestro primer y más importante gasto.

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En ese momento no teníamos mucho dinero, y honestamente, no teníamos suficiente para pagar nuestras cuentas e invertir.
Sin embargo, le pedimos a nuestro contable que pague primero nuestros gastos de inversión.

Ella gritó y gritó, diciendo que teníamos que pagar nuestras cuentas.
Pero permanecimos firmes, siempre pagando primero nuestros gastos de inversión. Luego nos sentamos y averiguamos cómo pagar nuestras facturas.
A veces esto significaba recoger un trabajo secundario, otras veces significaba negociar con la gente a la que debíamos dinero.
Al final, todo salió bien. Invertimos y pagamos nuestras facturas, aunque a veces era un poco tarde.

Esa decisión nos permitió actuar como Amazon.
Y a lo largo de los años, nuestro flujo de efectivo ha subido y sube a la derecha, al igual que la de Amazon.

La buena noticia es que cualquiera puede hacer esto, incluso usted.
Todo lo que se necesita es dos cosas simples:
la creencia de que los gastadores son ganadores y la disciplina para actuar.

Funete: richdad

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Vivir su verdad es esencial para alcanzar sus sueños financieros
Piense de nuevo en cuando usted era un niño y los adultos le preguntaron lo que usted queria ser cuando fuera grande.
Quizás usted dijo un científico, un cocinero, un atleta profesional o un veterinario.

¿Y recuerda sus reacciones?

Dudo mucho que tus padres o maestros se hayan burlado y dijeron que tu sueño era tonto o irrealizable; es probable que recibiste asentimientos alentadores y afirmaciones de que puedes ser lo que quieras algún día si estudias duro y te aplicas.

Pero en algún lugar del camino, mucha gente se olvidó de eso.

Recibieron un mensaje de que sus sueños no eran alcanzables.
Si experimentaron un revés, cometieron un error, se desencantaron o obtuvieron malos consejos, cambiaron los engranajes a algo más fácil o algo más tradicional.
Y con eso, sus sueños salieron por la ventana. Tomaron un puesto de trabajo que odiaban, prometiéndose que sólo sería temporal.

Entonces, la vida se interpuso en el camino.

Como mujeres, somos atrapados en jugar tantos papeles para tantas personas en nuestras vidas: esposa, madre, hija, empleado, cuidador, y la lista continúa.
Es fácil perder la noción de quiénes somos realmente y qué es lo que queremos de la vida. Seguimos una fórmula prescrita y nos preguntamos por qué no se cumplen.
¿Por qué mi trabajo corporativo no es satisfactorio?
¿Por qué no me he acercado más a mis metas financieras?
¿Por qué todavía estoy en esta carrera de las ratas?

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Es hora de ser sincera/o

No estas solo. Los estudios muestran que el 40% de las mujeres desean haber perseguido sus ambiciones de la niñez.
Pero no hay una regla que diga que una vez que hagas tus elecciones tienes que apegarte a ellas. Puede redirigir su vida en cualquier momento-el primer paso es ser honesto consigo mismo acerca de quién está en su centro y el segundo paso es honrar al “verdadero usted”.
Debe permanecer fiel a sus valores, sueños, talentos, instintos, pasión y todo lo que te hace, tú.
A continuación, debe definir su “por qué”. Si está listo para hacer un cambio, tiene que ser por todas las razones correctas, todas las cosas que importan para usted.

Alcanzar su sueño, especialmente si usted ha tomado un desvío en la última década o dos, no será fácil.
De hecho, puede ser francamente difícil a veces. Es por eso que su “por qué” tiene que ser cristalino en su mente y debe sentirlo profundamente en su corazón y alma. Porque estos son los sentimientos a los que te aferrarás cuando las cosas se ponen difíciles.

Su “por qué” no puede ser sólo sobre el dinero porque hay un montón de maneras sin alegría para ganar dinero. Tiene que ser un motivador más fuerte, algo que le inspira a seguir empujando hasta llegar a su objetivo.

Mi por qué me llevo a mi sueño

Me gradué de la universidad con una licenciatura en negocios y mercadeo, e inmediatamente salí y conseguí un trabajo en el “mundo real”. Rápidamente descubrí que ser un empleado no era mi sueño-yo quería construir un negocio.
Así que Robert y yo dejamos nuestros trabajos, y nos dirigimos a California con 900 dólares en nuestro bolsillo y un sueño para construir nuestro negocio.

Dentro de dos semanas, ese dinero había desaparecido, y estábamos durmiendo en un Toyota marrón prestado y golpeado.
Sí, estábamos sin hogar. Nuestros amigos y familiares no podían entender por qué no sólo “conseguir puestos de trabajo” como todos los demás.

Ahora, si no tuviera un fuerte “por qué” en este punto de mi vida, ¿crees que podría haber perseverado? Probablemente no. Era espeluznante perder cada centavo, pero seguía recordándome mi “por qué” una y otra vez, imaginándome en un trabajo corporativo sin fin y sabiendo en mi corazón que después de mi sueño valía la pena el sacrificio y las penurias a corto plazo. Sabía que estar sin dinero era temporal, pero ser pobre es eterno.

Ser fiel a sí mismo es una necesidad en el alcance de sus sueños financieros. Su impulso y su pasión le ayudarán a superar los remendos, las dudas y los contratiempos. si este es tu sueño, haz que sea realidad.

Fuente: richdad.com

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Mi hija quiere entender el sistema financiero<span class= No ratings yet. "/>

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Su relato tuvo como eje la dificultad de explicarle a una niña, en éste caso su hija la caída de la bolsa de valores. Una anécdota personal que lo llevó a una reflexión y lo llevó a escribir un cuento infantil, que luego contó a su hija y que relató en su charla.

Escribe libros y novelas. Columnista del programa Todo Pasa en Océano FM. En el año 2000 se radicó en Barcelona. Tuvo un infarto y nació de nuevo en Montevideo, Uruguay, el 6 de diciembre de 2015. A causa del susto, desde 2016 vive en Buenos Aires.

 

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This talk was given at a TEDx event using the TED conference format but independently organized by a local community. Learn more at https://www.ted.com/tedx

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Por qué la lucha financiera es necesaria para el éxito
He estado escuchando más y más acerca de una tendencia interesante: los padres pagando el costo de la deuda de sus hijos.

Ya se trate de préstamos estudiantiles, pagos a domicilio, o la vida en casa debido a la deuda de tarjetas de crédito, los padres de los milenios están pagando la factura o al menos significativamente ayudar a pagar por los costos de sus hijos grandes deudas.

En un nivel, puedo entender este impulso. Los padres, naturalmente, aman a sus hijos y quieren ayudarles a comenzar la vida con el pie derecho. Y los altos niveles de deuda que tiene la mayoría de los jóvenes, junto con bajos salarios y malas perspectivas de empleo, hacen que sea muy difícil para ellos salir adelante.

Pero creo que el pago de la factura para sus hijos en realidad les duele más de lo que les ayuda.

El dolor del fracaso financiero
Mi primer negocio vendió carteras de nylon y velcro surfista. Trabajamos acuerdos de licencias con bandas de rock famosas y pusimos sus logotipos en las billeteras. Los vendidos como pan caliente y la empresa crecieron muy rápidamente. Pero cometí un gran error.

Mi abogado me dijo que debía patentar mi idea. Cuando me enteré de que costaría 10.000 dólares para hacerlo, dije que no. Pronto otra compañía vino adelante y copió mi idea, cortando en mi cuota de mercado. Además de eso, tenía un número de distribuidores que me debían dinero, pero no estaban pagando. Pronto mi compañía estaba en apuros y decidí reunirme con mi padre rico.

Lo que esperaba salir de la reunión con papá rico y lo que conseguí fueron dos cosas muy diferentes. Mi esperanza era que el padre rico me mostrara un camino hacia adelante para salvar mi negocio-y tal vez incluso para ofrecer algún apoyo financiero.

En vez de eso, el padre rico examinó mis finanzas, me miró a los ojos y dijo: “Tu compañía tiene un cáncer financiero terminal. Has manejado mal este negocio y no se puede salvar. ”

En mi arrogancia, traté de convencerlo de que estaba equivocado acerca de mi negocio, pero en el fondo sabía que tenía razón. Al final tuve que liquidar mi negocio. En el proceso, fui $ 1 millón en deuda.

El dolor de este fracaso financiero fue muy agudo.

Excavación de la deuda
Poco después, conocí a Kim. No pensé que esta mujer hermosa quisiera estar con un individuo cuyo negocio apenas falló y era $ 1 millones en deuda, pero nos enamoramos y ella se pegó conmigo.

Juntos, trabajamos duro para construir un nuevo negocio centrado en la educación financiera, a veces viviendo en nuestro coche o en los sofás de amigos para llegar a fin de mes. Ambos sabíamos que no queríamos simplemente ir y conseguir un buen trabajo. Queríamos construir una empresa y encontramos nuestro propósito en la vida. Esa claridad de visión nos permitió hacer los muchos sacrificios que necesitábamos para lograr nuestra meta.

Eventualmente, Kim y yo pagamos de los $ 1 millón en deuda y construimos un negocio exitoso. En el camino aprendimos lecciones invaluables no sólo sobre el dinero, sino también sobre nosotros mismos.

El dolor era necesario
El camino fácil para papá rico habría sido para aplacarme, azúcar capa su evaluación de mi negocio, o incluso para darme un préstamo para ver si podía darle la vuelta. Cualquiera de esas opciones me habría hecho un enorme flaco favor.

En última instancia, fueron las duras palabras de los padres ricos -y los duros años que siguieron- que me llevaron a mi éxito más adelante en la vida. Puedo decir con confianza que si no hubiera sido por la dura verdad que el padre rico me dio, no estaría donde estoy hoy.

El dolor financiero era necesario para mí, y es necesario para sus hijos.

Cómo ayudar realmente
La forma más fácil para los padres es pagar los gastos y la deuda de sus hijos. El camino difícil es verlos luchar financieramente mientras trabajan con ellos para construir su inteligencia financiera.

En lugar de pagar la cuenta, animo a todos los padres a invertir en la educación financiera de sus hijos. No pague la deuda, pero sí lleve a un seminario que puede cambiar su perspectiva sobre el dinero y el mundo. Pasa tiempo en lugar de dinero en efectivo para revisar sus estados financieros y entrenarlos sobre cómo tomar mejores decisiones financieras. Y estar allí cuando necesitan un hombro para llorar.

Sólo por tener su propio futuro financiero nuestros hijos crecerán para prosperar y prosperar en un mundo donde es cada vez más difícil sobrevivir financieramente.

Donde empezar

La buena noticia es que tenemos muchos recursos para ayudarlo. Comience con repasar las nuevas reglas del dinero:

El dinero es conocimiento
Aprenda a usar la deuda
Aprenda cómo controlar el flujo de caja
Prepárate para los malos tiempos y sólo conocerás buenos momentos
La necesidad de velocidad
Aprenda el idioma del dinero
La vida es un deporte de equipo; Elige a tu equipo cuidadosamente
Dado que el dinero vale cada vez menos, aprende a imprimir tu propio

A partir de ahí, le animo a leer y estudiar a Rich Dad Poor Dad, que acaba de ser lanzado en una edición nueva y actualizada, y tomar el tiempo para jugar juntos CASHFLOW, que fue creado para poner los principios padre rico en la simulación del mundo real. Usted puede jugar en línea de forma gratuita.

Una vez que estos fundamentos de la inteligencia financiera están en su lugar, a continuación, puede comenzar el trabajo avanzado con un entrenador, así como asistir a talleres especializados y seminarios. Y lo mejor de todo, usted puede formular un plan para incluso invertir juntos.

Kim y yo iniciamos la Rich Dad Company hace muchos años precisamente porque queremos verlos a ustedes ya sus hijos disfrutar del éxito financiero que proviene de las lecciones que nos han transmitido y aprendido en el camino. ¿Por qué no empezar hoy?

Fuente: richdad

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