Por qué los Ahorradores son perdedores y la Generación del Milenio

Comprender que el dinero ya no es dinero es la clave del éxito financiero

La generación del milenio se ha movido sólidamente a la posición de privilegio cuando se trata del lugar de trabajo y nuestra cultura.
Con 75.4 millones de personas fuertes y con los miembros más antiguos llegando a los 40, ahora son la generación más grande y posiblemente la más influyente.
Por lo tanto, vale la pena estudiar sus hábitos de dinero, y, desafortunadamente, pueden estar en un mundo de dolor.

Según informa Refinery 29, según un estudio reciente sobre los hábitos de dinero del milenio de Merrill Edge, “el 66 por ciento de los participantes encuestados creía que sus cuentas de ahorro por sí solas serían suficientes en 20 años”.

Esto significa que tienen una fuerte preferencia por ahorrar dinero en lugar de invertirlo.
También significa que muchos miembros de la generación del milenio tienen muy poca inteligencia financiera, y el conocimiento que tienen sobre el dinero proviene de las viejas reglas del dinero que ya no funcionan.
Esto confirma lo que he escrito antes, que los millennials necesitan un nuevo plan de juego financiero.

Para mí, esta investigación es muy preocupante, porque en el nuevo mundo del dinero, los ahorradores siempre serán perdedores …
y no podemos permitirnos que nuestra generación más grande pierda dinero.

Entonces, me gustaría compartir un poco de historia monetaria para educar con suerte a mis amigos milenarios.

Una historia reciente de dinero

Mi pobre padre creía en ahorrar dinero. “Un dólar ahorrado es un dólar ganado”, solía decir.

El problema fue que no prestó atención a los cambios en la política monetaria.
Toda su vida se salvó, sin darse cuenta de que después de 1971 su dólar ya no era dinero.

En 1971, el presidente Richard Nixon cambió las reglas del dinero.

Ese año, el dólar de los Estados Unidos dejó de ser dinero y se convirtió en una moneda.
Este fue uno de los cambios más importantes en la historia moderna, pero pocas personas entienden por qué.

Antes de 1971, el dólar de EE. UU. Era dinero real vinculado al oro y a la plata, por lo que el dólar de los EE. UU.
Era conocido como un certificado de plata.
Después de 1971, el dólar de EE. UU. Se convirtió en una Nota de la Reserva Federal: un pagaré del gobierno de EE. UU.
En lugar de que nuestro dólar sea un activo, se convirtió en un pasivo. Hoy, los EE. UU.
Es la nación deudora más grande de la historia debido en parte a este cambio.

Con una breve mirada a la historia del dinero moderno, es fácil entender por qué el cambio de 1971 fue tan importante.

Después de la Primera Guerra Mundial, el sistema monetario de Alemania colapsó.
Si bien hubo muchas razones para esto, una fue porque el gobierno alemán podía imprimir dinero a voluntad. La avalancha de dinero que resultó causó una inflación incontrolada.
Hubo más marcas, pero compraron cada vez menos. En 1913, un par de zapatos costó 13 puntos. ¡Hacia 1923, ese mismo par de zapatos era 32 trillones de marcas!

A medida que la inflación aumentaba, los ahorros de la clase media desaparecían.

Sin sus ahorros, la clase media exigió un nuevo liderazgo. Adolf Hitler fue elegido canciller de Alemania en 1933 y, como sabemos, siguió la Segunda Guerra Mundial y el asesinato de millones de judíos.

Un nuevo sistema de dinero

En los días finales de la Segunda Guerra Mundial, el sistema de Bretton Woods se puso en marcha para estabilizar las monedas del mundo.
Este era un estándar cuasi-oro, lo que significaba que las monedas estaban respaldadas por oro.
El sistema funcionó bien hasta la década de 1960 cuando los Estados Unidos comenzaron a importar Volkswagen de Alemania y Toyotas de Japón.
De repente, Estados Unidos estaba importando más de lo que estaba exportando y el oro se estaba yendo de nuestro país.

Para detener la pérdida de oro, el presidente Nixon puso fin al sistema de Bretton Woods en 1971 y el dólar estadounidense reemplazó al oro como divisa mundial.
Nunca en la historia del mundo la moneda fiduciaria de una nación ha sido el dinero del mundo.

Para entender mejor esto, mi padre rico me hizo buscar las siguientes definiciones en el diccionario.

“Dinero fiduciario: dinero (como papel moneda) no convertible en moneda o en especie de valor equivalente”.

Las palabras “no convertible en moneda” me molestaron. Entonces, mi padre rico me hizo buscar la palabra: “fiat”.

“Fiat: un comando o acto de voluntad que crea algo sin o como si sin más esfuerzo”.

Al mirar a mi padre rico, pregunté: “¿Esto significa que se puede crear dinero de la nada?”

Asintiendo con la cabeza, mi padre rico dijo: “Alemania lo hizo y ahora lo estamos haciendo”.

“Es por eso que los ahorradores son perdedores”, agregó.

“Luché en Francia durante la Segunda Guerra Mundial.
Es por eso que nunca olvido que fue después de que la clase media perdiera sus ahorros que Hitler llegó al poder.
La gente hace cosas irracionales cuando pierde su dinero “.

La mayoría de los economistas estarían en desacuerdo con la correlación de mi padre rico entre la pérdida de ahorros y Hitler. Puede que no sea una lección precisa, pero es una que nunca olvidé.

El potencial desastre financiero venidero

En los últimos años, el gobierno de EE. UU. Ha estado creando dinero de la nada mediante lo que se conoce como flexibilización cuantitativa.
Esto significa que reforzaron el balance general de la Fed mediante la compra de bonos del Tesoro de Estados Unidos a fin de mantener bajas las tasas de interés, con la esperanza de impulsar la economía a través de este medio artificial.
Es el equivalente a ti o a mí al imprimir dinero para pagar nuestra deuda de tarjeta de crédito. Y funcionó … por ahora.

Como informa Bloomberg, “de 2008 a 2015, el valor nominal del stock global de activos invertibles aumentó en aproximadamente un 40 por ciento, a más de $ 500 billones de más de $ 350 billones.
Sin embargo, los activos reales detrás de estas cifras cambiaron poco, lo que refleja, en efecto, la naturaleza de inflación de activos de la flexibilización cuantitativa.
Los efectos de la inflación de los activos son tan profundos como los de la inflación al consumidor más conocida “.

Los efectos de la flexibilización cuantitativa han sido reforzar el balance de quienes ya eran ricos, manteniendo los salarios estancados y creando una burbuja en el mercado bursátil.

Esto significa que cuando el mercado de valores se quiebra, y cuando la inflación del consumidor se activa desde el mercado de valores moviéndose a diferentes lugares, los ahorradores serán los últimos perdedores.
No habrán cobrado en la burbuja de valores y la inflación al consumidor, que tendrá el potencial de ser hiperinflación, consumirá sus ahorros. Peor aún, puede suceder en un momento en el que sea imposible recuperar para la jubilación.

Obtener con la moneda

Esto trae a colación otra lección importante, porque el dinero ya no es dinero sino moneda, siempre debe fluir en alguna parte. Como una corriente eléctrica, la moneda financiera debe moverse o morirá. El ahorro esencialmente es dejar que su moneda muera.

La razón por la que observamos oscilaciones en lugares como el mercado de valores, la vivienda e incluso la criptomoneda es porque el dinero se mueve.
Los ricos entienden esto y usan su educación financiera para saber a dónde se está yendo el dinero, temprano y con frecuencia. Siguiendo el viejo adagio, compran bajo y venden alto. Además de eso, utilizan sus ganancias para comprar activos que producen flujo de caja y aumentan exponencialmente su riqueza.

La buena noticia es que cualquiera puede hacer esto, si tienen un coeficiente de inteligencia financiero alto.
Si es un milenio, lo aliento a que abra su mente más allá del pobre plan financiero de ahorrar su dinero.
Aprenda cómo funciona realmente el dinero y aprenda a ponerlo a trabajar para usted.
Al hacerlo, te ahorrarás un mundo de dolor en el camino.

Fuente: www.richdad.com

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