Cómo curar sus malos hábitos de dinero Sin recortar sus tarjetas de crédito

Cuando era un niño, me llevaron de urgencia al hospital para una cirugía de emergencia debido a complicaciones relacionadas con una infección de oído y varicela.
Al mismo tiempo, mi madre estaba en casa luchando con un corazón débil.
No mucho tiempo después, mi hermano menor fue llevado rápidamente al hospital después de golpearse la cabeza y mi hermana menor necesitó una operación de rodilla.
Para colmo, mi hermana menor, Beth, tenía un desconcertante trastorno en la piel que requería múltiples visitas al médico.

La única persona en nuestra familia que no se enfermó durante este tiempo fue mi padre, pero es posible que haya contraído la peor enfermedad de todos nosotros, la pesada deuda médica.

Mis hermanos y yo nos recuperamos de nuestras dificultades. Mi papá no.
A partir de ese momento, luchó financieramente, llevando la carga de la deuda, incluida una hipoteca.
Tenía sueños de ser profesor, pero en cambio se comprometió a tomar un trabajo administrativo para el sistema escolar del estado de Hawai.

Más tarde en la vida, en inútiles intentos de recuperar lo que había perdido después de muchos años de sacrificio, mi padre persiguió a muchos estafadores para hacerse rico. Cada vez, perdió el poco dinero que había ahorrado. Seguía haciendo apuestas, y seguían fallando.

Al final de su vida, mi padre se lamentó a mí y a mis hermanos por lo poco que le quedaba por darnos. Sosteniéndole la mano, lloré con mi padre.
Él había cavado un agujero financiero temprano en la vida, y nunca pudo sali. Amaba a mi padre, y era una de las cosas más tristes que había visto en mi vida.

Aprendí mucho de mi padre sobre el dinero. Desafortunadamente, se trataba más de lo que no se debía hacer que de lo que se debía hacer, pero esas lecciones eran importantes.
Y afortunadamente, el padre de mi mejor amigo se convirtió en un mentor para mí, convirtiéndose finalmente en lo que yo llamaría mi padre rico.

Padre rico me enseñó muchas lecciones sobre el dinero que contrastaban tanto con lo que mi padre natural, mi pobre papá, dijo e hizo. Quizás lo más importante es que papá rico me enseñó lo que se necesita para salir de un agujero financiero.

Una lección, en particular, fue crucial: paga primero. Y es esa lección que quiero compartir con ustedes hoy.

Día de la decisión
Ahora es el momento de tomar una de las decisiones más importantes de su vida: ¿tomará el control de sus finanzas o no?

Si tomas el control de tus finanzas, te capacitará para formar una nueva vida para ti.
Obtener salud financiera puede parecer una gran empresa, pero la elección es realmente una serie de decisiones más pequeñas.
La decisión de cambiar su futuro financiero es meramente preliminar. La decisión de hacer un seguimiento, renovada cada día que abre los ojos, es la opción más crítica.

¿Qué tan profundo eres?

El problema con los problemas de dinero es que las cosas tienden a acumularse rápidamente.
Puede cometer un error financiero o incurrir en un hechizo de mala suerte, pero si no se remedia rápidamente, pronto comenzará a cavar un agujero aún más profundo.2

Para tener una idea de lo profundo que se encuentra en usted, mire la lista a continuación.
Si puede responder sí a cualquiera de las preguntas, marque la casilla:


¿Pagas tus cuentas tarde?
¿Has escondido una factura de tu cónyuge?
¿Ha olvidado reparar el automóvil por falta de fondos?
¿Hay tensión familiar debido al gasto excesivo?
¿Has comprado algo recientemente que no necesitabas y no podías pagar?
¿Gasta regularmente más de su sueldo?
¿Te rechazaron para obtener crédito?
¿Compra boletos de lotería con la esperanza de salir de debajo?
¿Has pospuesto ahorrar dinero para un día lluvioso?
¿Su deuda total excede su reserva de día lluvioso?

Agregue los cheques en los cuadros. ¿Tu puntuación es 0? ¡Bien por usted! Tú tienes el control.

Sin embargo, si puntúa en el rango de 1-5, es posible que deba reducir su deuda. Si puntúa entre 6 y 10, ¡cuidado! Puede dirigirse a un desastre financiero. Cuanto mayor sea el puntaje, más urgente es que aumente su conocimiento financiero.

Puede administrar su dinero sin vivir por debajo de sus posibilidades
Hay expertos financieros que dicen que la única forma de salir de la deuda es cortando sus tarjetas de crédito, renunciando a su café diario (o tostadas con aguacate), o incluso poniendo su tarjeta de crédito en un congelador. Básicamente están diciendo: “Vive por debajo de tus posibilidades”.

Hay muchas razones por las que no me suscribo a la metodología live-below-your-means. Pero esencialmente, no creo que el consejo resuelva el problema para cualquiera que quiera ser rico.
Si una persona quiere hacerse rica, necesita aprender a respetar el poder de la deuda, saber cómo obtener el tipo correcto de deuda y aprender cómo aprovechar el poder de la deuda.

Todo esto requiere autocontrol, la capacidad de retrasar la gratificación.
Este es el comienzo para cambiar la forma en que piensas sobre el dinero. En lugar de decir: “No me lo puedo permitir”, comienza a decir: “¿Cómo puedo pagarlo?”

La deuda no es tu problema

Escribí un blog sobre por qué la deuda supera al ahorro, pero hay una gran diferencia entre la buena deuda y la mala deuda que está ahogando a la mayoría de las clases medias y baja de Estados Unidos.

Una buena deuda hace dinero para ti.

Es la deuda que usa para invertir en activos que se pagan por sí mismos.
Las deudas incobrables sacan dinero de su bolsillo y se gastan en cosas como ropa, productos electrónicos, una hipoteca o un automóvil.
El problema no es la deuda; es la alfabetización financiera para saber la diferencia entre la deuda buena y la mala.

En Rich Dad, decimos que no debes vivir por debajo de tus posibilidades.
Más bien decimos que debe ampliar sus medios comprando activos para que eventualmente los ingresos de sus activos paguen por cosas como ropa, productos electrónicos, una hipoteca o un automóvil.
A veces se excava tan profundamente que no es posible ampliar sus medios para igualar su nivel de deuda.
Para las personas en esa desafortunada situación, es necesario un programa de reducción de deuda, lo que significa que hasta que estén libres de deudas, deben vivir dentro de sus posibilidades.

Pero si su deuda está bajo control, primero debe pagarse a sí mismo.

Paguese usted mismo primero
Mucha gente tiene la idea equivocada cuando me oyen decir que debe pagarse primero para salir adelante económicamente.
Por lo general, piensan que significa “dese el gusto”, lo cual está muy lejos de lo que quiero decir.

Para salir adelante financieramente, debe invertir en activos. Pero la mayoría de la gente no puede salir ahora y comprar un activo que fluye en efectivo.
Que es donde se pagan las primeras reglas en la imagen.

Con cada dólar que ingrese a su hogar, tome un 30% de descuento en la parte superior. Ya sea que el dinero provenga de su cheque de pago, reembolso de impuestos o regalo, siga esta regla.

Luego, tome un tercio y divídalo entre tres cuentas: ahorro, inversión y caridad.
Su cuenta de ahorros se convierte en su fondo para el día lluvioso.
Su cuenta de inversión comprará sus activos, y su cuenta de caridad será su oportunidad de devolver o sembrar hay un dicho que dice el que siembra cosecha (que es tan importante para Kim y para mí).

Cómo Kim y yo hicimos esto
Tal vez estás pensando, “Claro, eso suena fácil cuando haces tanto como tú.
Pero ¿y yo? ¡Estoy viviendo como un cheque de sueldo! ”

Es suficiente, pero debes saber que Kim y yo hemos estado allí y lo hemos hecho.
Cuando nos casamos por primera vez, éramos muy pobres. Tenía $ 1 millón en deudas, y en ocasiones vivíamos en nuestro automóvil o en el sofá de un amigo amable.
Durante ese tiempo, nos esforzamos día y noche para construir nuestro negocio, y contratamos a una contable llamada Betty.

Betty fue genial porque organizó nuestras finanzas y nos mantuvo honestos acerca de nuestra situación financiera.
Pero la única cosa en la que Betty y nosotros discrepamos fue en la idea de pagarte primero.
Cada mes le pedíamos que se llevara el 30% de descuento y se aplicara a nuestros ahorros, inversiones y obras de caridad, y cada mes ella gemía sobre la mala idea que era (sobre todo porque el dinero no estaba disponible para ello).

Sin embargo, cada mes, lo hicimos posible y Betty cumplió diligentemente nuestra directiva.
Como empresarios, trabajamos juntos para descubrir nuevas formas de compensar el déficit.
Encontraríamos trabajos secundarios, o creamos un nuevo producto.
Nos apresuraríamos nuestro camino hacia adelante.
Y al final, nos pagamos y pagamos a nuestros acreedores.
Betty casi tuvo un ataque al corazón, ¡pero todo salió bien!

Puedes hacerlo

¡La buena noticia es que puedes hacer lo mismo! Haz esto un hábito.
Una vez que acepte pagar primero, se sorprenderá de lo rápido que crecerá el dinero.
Una vez que comienzas a invertir en activos, es cuando comienza la diversión y puedes usar ese ingreso para comprar cosas como autos y vacaciones. Pero solo una vez que haya reemplazado su salario con un ingreso de inversión.

Sería genial si todos tuvieran un padre rico y crecieran aprendiendo sobre finanzas.
La mayoría de ustedes no tenía esa ventaja. No dejes que eso te desanime. Independientemente de lo que sucedió o no en el pasado, cuando estás listo para hacer grandes cambios, pueden suceder cosas increíbles en poco tiempo. Muchas grandes fortunas han sido construidas por personas decididas que comenzaron más tarde en la vida, incluso personas que tenían una deuda considerable.

En mis años de docencia, he tenido la buena fortuna de conocer y escuchar a decenas de miles de estudiantes que han tomado las medidas necesarias para obtener una educación financiera que han cambiado sus vidas.
No importa en qué etapa de la vida se encuentre una persona, si el deseo de cambiar está allí, el cambio es posible.

Fuente: richdad.com

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